まだ早いという気もしますが、ここを抑えておかないとどれぐらい老後資金を確保する必要があるか分かりません。
そのため老後の資金をいくら必要とするか計算しておくことにします。まず前提として年金をいつからもらえるかということがありますが、現在６５歳からもらえるということなので、そこはそのままにしておきます。
サラリーマンを６０歳まで続けるとして６５歳で年金を受け取ります。さらに、２０１５年では男性で８１歳まで生きることになります。我が家は嫁さんが専業主婦なので、その前提も変えません。
まとめると計算の前提は以下の通り。
- ６０歳定年。
- ６５歳で年金受け取り。
- 嫁さんは専業主婦。
- 退職金は２０００万円。
- 平成２８年度の平均月額支出は老夫婦二人で２８万円。
- 貯蓄型生命保険１１２５万円の受給。
- 住宅ローンの支払い６０歳時点、残り１３２０万円。
- 子育ては完了しているとする。
- 介護費用は一人８００万円。
さてと、ざっくり計算を続けます。
現時点だと、年金は夫婦で２０万円ほどもらえます。８１歳までもらえるとなると、２０万円✖（８１－６５）✖１２カ月＝３８４０万円となります。さらに退職金と生命保険があるので、合計収入は６９６５万円。
ここから支出はというと、生活費で２８万円✖（８１－６０）✖１２カ月＝７０５６万円。さらに住宅ローンを足して８３７６万円。
単純に収入ー支出（６９６５万円ー８３７６万円）＝１４１１万円足りない。
これだけ貯蓄していれば生活できると考えるのは、かなり甘くて物価上昇もある。さらには８１歳までの寿命かといえば、あくまで現時点の平均年齢。将来の寿命はまだまだ延びて１００歳まで生きるかもしれないし、ぼく個人となるともっと生きるかもしれない。さらに病気にかかる医療費もかさむかもしれない。
心配しだすときりがないのですが、１４１１万円は最低ラインと考えるべき金額かな。
100歳まで生きるかも？
この計算は８１歳まで生きることが前提になっています。これよりも短命に終わるのは生命保険でなんとかあるようにしていますが、問題はこれ以上生きること。『ＬＩＦＥ ＳＨＩＦＴ』には１００歳まで生きるようになっています。
つまり、収入がこれぐらいになります。
２０万円✖（１００－６５）✖１２カ月＝８４００万円となります。さらに退職金２０００万円と生命保険１１２５万円があるので、合計収入は１１，５２５万円。
支出はこれぐらいになります。
生活費で２８万円✖（１００－６０）✖１２カ月＝１３，４４０万円。さらに住宅ローン１３２０万円を足して１４，７６０万円。
さらに介護費用を追加して考えると、厚労省の発表だと一人８００万円。二人で１，６００万円必要。
つまり、
１４，７６０万円＋１，６００万円ー１１，５２５万円＝４，８３５万円
４，８３５万円足りない。１００歳まで生きるだけで、一気にハードルが上がりますよ。
さすがに１００歳まで生きるのはやりすぎ？
もう少し信憑性のある数字で見てみると、内閣府が出している数字では、２０６０年度で男性８５歳、女性９１歳と見込んでいます。ぼくは男性なので、８５歳で計算すると、
収入
２０万円✖（８５－６５）✖１２カ月＝４，８００万円となります。さらに退職金２，０００万円と生命保険１，１２５万円があるので、合計収入は７，９２５万円。
支出
２８万円✖（８５－６０）✖１２カ月＝８，４２０万円。さらに住宅ローン１，３２０万円を足して９，７２０万円。
つまり、１，７９５万円足りない。
介護費用を追加して考えると、厚労省の発表だと一人８００万円。二人で１，６００万円必要。
結論
そうすると合計で６０歳時に３，３９５万円貯蓄が必要。世間一般にも老後資金として３，０００万円の貯金が必要だと言われているけれどこの数字をみると納得できます。
さて、現在ぼくは３８歳。子どもが二人さらに嫁さんは現在妊娠中ということを考えて、年間どれぐらい貯金をする必要があるか考えると、
３，３９５万円÷（６０－３８）＝１５４万円
毎月１３万円の貯金となる。これだけ副業で稼げばいいんだな！
